Библиотека /

Одним из вариантов решения проблемы недофинансирования бизнеса является P2P-кредитование или краудлендинг – возможность получение займа от группы инвесторов

P2P-кредитование – что это

P2P-кредитование - это когда инвестор может дать заем другому частному лицу или бизнесу через специальный онлайн-сервис (P2P-платформу). Такой сервис - это компания-посредник, которая устанавливает «правила игры» для пользователей и помогает им найти друг друга.

Различные P2P-платформы предлагают опции. Практически все по собственным алгоритмам проверяют заемщика: паспортные данные, наличие недвижимости и авто, отсутствие исполнительных производств и т. п. Еще они обещают содействие во взыскании денег при просрочках и привлекательные условия как для инвесторов, так и для заемщиков. Многие такие сервисы проводят через себя платежи между заемщиками и заимодавцами.

Кто использует P2P-кредитование

Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы, а не платформа. Поэтому те заемщики, которым отказали в кредите в банке, могут получить одобрение в сегменте P2P. Набор документов для этого существенно меньше, а решение о допуске заемщика на площадку принимается быстрее. Конечно, платформе невыгодно иметь много невозвратов, особенно если их доля публично раскрывается, поэтому некоторый фильтр заемщиков все-таки есть.

Как работает площадка взаимного кредитования

При Р2Р-кредитовании заёмщик публикует информацию о своём проекте и необходимых инвестициях на специальной площадке, а инвесторы делают ему предложения, отличающиеся размером займа и ставкой по нему. Заемщик может выбрать одно или несколько таких предложений и заключить с каждым из инвесторов договор займа, ставка по которому обычно оказывается примерно соответствующей банковской.

Чаще всего средства берутся на пополнение оборотных и приобретение основных средств (включая транспорт и оборудование), а среди отраслей, в которые вкладывают средства частные инвесторы, преобладают компании в сфере торговли и услуг.

Плюсы Р2Р-кредитования для МСБ

• Р2Р-займы как финансовый продукт подходят для малого бизнеса по размерам сумм – от 1,5 млн. тенге до 90 млн. тенге, а сроки займов – от 6 до 36 месяцев.
• Процесс подготовки займа проще - площадки взаимного кредитования предъявляют не такие жёсткие требования к документам, как банки.
• Согласование значительно оперативнее чем в банках
• Существует возможность получения P2P-займа без залога. В отличие от банков, есть возможность оперативно и без залога получить деньги на пополнение оборотных средств.
• Для получения займа не нужно никуда ехать. Р2Р-площадка работает онлайн - весь набор документов, торги и переписка с инвестором проходят через её сайт, а для заключения договора используется электронная подпись или пересылка по почте.

Минусы P2P-кредитования

Но есть у краудлендинга и определённые минусы: 

• Для получения займа на Р2Р-площадке заемщику нужно будет описать свой бизнес-проект, рассказать о бизнесе и целях привлечения инвестиций. Именно на эти данные будут ориентироваться инвесторы, решая выдавать ли средства такому проекту и по какой ставке. Менеджеры площадок всегда помогают заемщикам составить выгодное описание проекта, но, если бизнес откровенно «серый», цель займа не ясна, а рассказы владельца противоречат финансовой отчетности, не стоит удивляться минимальному количеству предложений и ставкам в 50% годовых.
• Требования к надежности заемщиков на Р2Р-площадках строже, чем в банках. В отличие от крупных финансовых структур, для которых штрафы за просрочки и последующее взыскание с помощью коллекторов и суда – отдельный доходный бизнес, частные инвесторы хотят получить свои деньги назад вовремя и без проблем. Поэтому площадки проводят тщательный анализ финансового состояния заёмщика и его кредитной истории, а также присылают своих представителей на место ведения бизнеса, чтобы проверить его реальность, а также наличие имеющихся «на бумаге» активов.
• К сожалению, многие малые предприниматели приходят за Р2Р-займами только тогда, когда у них уже есть значительные долги перед банками и МФО, а у многих и просрочки по этим долгам. В таких условиях шансы получить заём минимальны – частные инвесторы хотят вкладывать деньги в растущий успешный бизнес, а не спасать умирающий.
• Ставка по займу хоть и значительно ниже, чем в МФО или ломбарде, но всё-таки чуть выше, чем в банке.

Что нужно сделать, чтобы получить заем у частных инвесторов

Если плюсы Р2Р-кредитования вас привлекают, а минусы не пугают, то вот простой алгоритм, получения средств по минимальной ставке: 

• Приведите в порядок отчётность - проверьте, чтобы все отчеты были сданы, а налоги уплачены. Если вы используете ЕНВД или патент, то лучше перейти на любую систему (УСНО или ОСНО), которая позволит впоследствии подтвердить ваш оборот.
• Определитесь, сколько денег вам нужно – от этого будет зависеть, куда именно лучше обратиться. Если больше 60 млн. тенге – то стоит попробовать банк; от 2 млн. до 60 млн. тенге – точно на площадку P2P-кредитования; а если менее 2 млн. тенге, то, возможно, проще взять потребительский кредит.
• Проверьте соответствие вашего бизнеса условиям площадки.
• Подготовьте описание бизнеса для публикации на площадках. Расскажите краткую его историю, опишите рынок, на котором вы работаете, а также то, куда именно вы планируете вложить средства и как это увеличит ваши продажи.
• Зарегистрируйтесь на площадках P2P-кредитования и пройдите проверку. Для этого потребуется предоставить данные компании и учредителей, баланс и форму 2 за прошедший год, а также договориться о визите «агента» площадки на место ведения вашего бизнеса.

Участвуйте в торгах и выбирайте предложения инвесторов, которые вас устроят. Заключите договоры с инвесторами, уплатите комиссию площадке (от 2% до 6%) и получите деньги.

Читайте также

·         Какие БВУ и на каких условиях предоставляют банковские гарантии в Казахстане

·         Процедура реабилитации в Казахстане

·         Как приостановить деятельность ТОО и иностранного представительства в Казахстане

·         7 методов и 5 шагов организации управленческого учета

·         Что делает бухгалтер при ликвидации ТОО

·         Какие документы нужны для заключения договора

·         Кастодиальная деятельность в Казахстане

·         Банкротство в Казахстане

·         Какие изменения внесли в Налоговый кодекс РК