Блог / Финансы

Казахстанцы все чаще сталкиваются с атаками финансовых мошенников. Схемы обмана весьма разнообразны – от телефонных способов мошенничества до различных видов интернет краж данных с последующим оформлением кредитов на граждан

Одним из распространенных видов микрокредитования в Казахстане являются краткосрочные микрокредиты, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО) электронным способом сроком до 45 дней на сумму до 50 МРП (онлайн-микрокредит).

Схемы мошенничества

Такие микрокредиты привлекают к себе интерес со стороны мошенников, которые посредством незаконного владения или получения доступа к персональным данным граждан оформляют фиктивные микрокредиты по поддельным или утерянным документам, удостоверяющим личность, либо персональным данным, найденным в интернете. Зачастую мошенники оказывают психологическое воздействие на граждан путем введения их в заблуждение либо используют доверие с целью склонения граждан к добровольному переводу незаконно оформленных кредитных средств на счета злоумышленников.

Другими схемами мошенничества являются случаи перевыпуска SIM-карт без согласия владельца, перенаправление/перехват SMS для хищения денежных средств через удаленный банкинг. Мошенники также используют программы по подмене телефонных номеров, что позволяет им скрываться под чужими номерами.

Также часто используется сбор конфиденциальной информации граждан для последующего оформления кредитов и займов через интернет. К примеру - мошенники представляются работодателями и просят граждан для последующего оформления на работу выслать фото своего удостоверения личности с двух сторон, фото кредитной карты - также с двух сторон и фото своего лица. Этих данных как правило достаточно для оформления микрозаймов путем подачи интернет заявки на сайт МФО. 

Основной причиной успешности таких мошеннических схем является низкая финансовая грамотность населения, отсутствие соблюдение даже минимальных мер собственной кибербезопасности. 

Подробнее о кибербезопасности вы можете узнать из нашей статьи - «Кибербезопасность в бухгалтерии и не только»

Требования к МФО

С мая 2021 года Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка ужесточило порядок идентификации заемщиков при выдаче онлайн-микрокредитов. Теперь для выдачи онлайн-микрокредита МФО обязана произвести идентификацию клиента одним из трех способов:

• посредством электронной цифровой подписи;
• путем биометрической идентификации заемщика через сервис Центра обмена идентификационными данными Национального банка Республики Казахстан;
• путем двухфакторной проверки персональных данных и изображения заемщика в режиме реального времени.

С января 2022 года МФО обязаны осуществлять сверку указанного клиентом абонентского номера с данными операторов мобильной связи.

Также для недопущения возникновения у граждан фиктивной задолженности и защиты их интересов от действий злоумышленников Агентством с 16 января 2022 года введен порядок урегулирования задолженности по микрокредиту, оформленному мошенническим способом.

Теперь при обращении гражданина в правоохранительные органы о незаконном оформлении микрокредита МФО обязана в течение трех календарных дней приостановить начисление вознаграждения по фиктивному микрокредиту и прекратить претензионно-исковую работу по клиенту.

Для обеспечения неукоснительного и своевременного исполнения МФО установленного порядка между Агентством и правоохранительными органами подписан Меморандум о взаимопонимании и сотрудничестве (далее - Меморандум). Согласно Меморандуму, Агентство осуществляет мониторинг за принятием МФО мер по корректировке сведений в кредитном бюро и списанию задолженности при подтверждении факта фиктивного микрокредита.