Блог /

Случаются ситуации, когда бизнесу требуется приобрести недвижимость под офис или склад, но средств не хватает. Для подобных целей существует банковский продукт – коммерческая ипотека

Что представляет собой коммерческая ипотека?

От обыкновенной ипотеки, то есть кредита, который выдается на покупку жилья под залог этого же жилья, коммерческая ипотека отличается целью использования помещения. Такая ссуда выдается владельцам малого и среднего бизнеса для приобретения нежилых помещений и зданий, офисов, складов. Соответственно, требования и условия для заемщика совершенно иные.

Путем оформления коммерческой ипотеки можно:

• выкупить помещение, которое ранее нанималось в аренду;
• приобрести квартиру и затем документально оформить помещение как нежилое;
• купить готовый офис, склад, цех, магазин;
• стать владельцем участка или помещения, которое пока находится в процессе строительства.

В качестве залога для получения коммерческой ипотеки может выступать только помещение, которое уже имеется у коммерсанта. Кроме того, процентные ставки и сроки выплат в случае с бизнес ипотеками гораздо более жесткие. Минимальная процентная ставка, как правило, не опускается ниже 6%, чаще она выше.

Юридические аспекты коммерческой ипотеки

Если рассматривать коммерческую ипотеку в разрезе законодательства, она не так сильно отличается от обыкновенной ипотеки. К общим моментам относятся необходимость производить оценку помещения, оформлять страховку и выплачивать первый взнос.

Отличия же заключаются в том, что заемщик не может закладывать помещение, пока договор купли-продажи не подписан. То есть, чтобы взять ипотеку на офис бизнесмену может понадобиться заложить личное имущество или недвижимость. Участники данного процесса (как банки, так и сами заемщики) считают сложившуюся систему несовершенной, поскольку она не дает действительных оснований для развития малого бизнеса. Крупные же компании обычно либо располагают имуществом, которое можно заложить или могут позволить себе приобрести помещение не оформляя ипотеки.

В казахстанских банках обычно отсутствует отдельный продукт – «коммерческая ипотека». Он входит в продукты бизнес-кредитования МСБ, т.е. допускается такая цель использования кредитных средств, как приобретение коммерческой недвижимости.

Читайте также

·         Получай авансы и выигрывай призы от Бухта и Visa

·        Воинский учет на предприятии

·        «Электронное личное дело» в Казахстане

·        Кайдзен - что это и как применять

·        Договор о неконкуренции в Казахстане

·        Факторинг и его преимущества для бизнеса

·        Банки стали информировать налоговую о платежах ИП

·        Финансовая отчетность – что это и какие имеет стандарты

·        Цифровой актив в Казахстане