Блог /

Исламские банки в РК: продукты для МСБ

Buhta.сom расскажет какие продукты для бизнеса предлагают исламские банки в Казахстане

Исламские банки отличаются от привычных банковских организаций спецификой своей деятельности и ориентированностью на религиозные нормы. Так, согласно статье 52-1 Закона РК «О банках и банковской деятельности», к такого рода банкам предъявляются следующие требования:

• не взимать проценты как вознаграждение;
• такие банки не вправе гарантировать возврат инвестиционного депозита или соответствующего дохода по нему;
• запрет на выдачу кредитов в сфере создания и торговли табачной и алкогольной продукцией, оружием, в сфере игорного дела и других направлений, запрещенных Советом по принципам исламского финансирования.

В свою очередь данный совет может менять список отраслей, запрещенных к финансированию и кредитованию. Состав совета избирается акционерами банка и является независимым органом в составе отдельно взятого банка.

Исламский банкинг в Казахстане

В Казахстане сегмент исламских финансов представлен большей частью исламским банкингом – это Al Hilal и Заман-Банк.

• АО «Исламский Банк «Al Hilal» (банк Al Hilal) – первый исламский банк в Казахстане и СНГ, созданный в 2010 году по соглашению Правительств Республики Казахстан и ОАЭ с целью предоставления современных банковских продуктов и услуг в соответствии с правилами и принципами Шариата.
• Заман-Банк создан 6 июня 1991 года и входит в пятерку старейших банков Казахстана.

На 1 августа 2021 года их совокупные активы составили около 87 млрд тенге – 0,25% от общих активов банковского сектора. Совокупный ссудный портфель исламских банков составил 40,1 млрд тенге, или 0,24% всех банковских займов в стране. Тем не менее сегмент продолжает активно расти: среднегодовой прирост активов исламских банков за последние три года составляет 30,3%. При этом в среднем по банковской системе Казахстана рост за этот период составил 11–12%. 

Более подробно об исламском банкинге вы можете узнать из нашей статьи – «Исламский банкинг – как это работает»

Бизнес продукты исламских банков в РК

На сегодняшний день исламские банки предлагают несколько продуктов по линии кредитования, среди которых ипотека, кредитование бизнеса, товарные кредиты и аналоги традиционного лизинга. Практически все они являются своего рода сделкой между банком и заемщиком. Банк приобретает нужный товар для своего клиента и продает его с наценкой. В данном случае он выступает не как заимодатель, а как торговец-посредник, который устанавливает свою наценку.

Бизнес продукты Al Hilal

Кроме того, у банка имеется такой продукт как Депозит Вакала.

Депозит в исламском банке — это партнерство, основанное на объединении капитала Клиента и знания и опыта Банка. В соответствии с правилами и принципами Шариата Клиент доверяет управление своими средствами Банку и выступает инвестором, а Банк инвестирует в тщательно отобранные проекты с последующим распределением прибыли с Клиентом.

Условия и ставки по депозиту Вакала для корпоративных клиентов определяются индивидуально.

Банк, выступая от имени Клиента по соглашению Вакала, обязуется действовать в интересах Клиента: управлять активами добросовестно и с той же тщательностью, как и при осуществлении собственных аналогичных сделок.

В случае недобросовестного исполнения или умышленного бездействия в отношении интересов Клиента, Банк обязан возместить все фактические расходы и затраты, за исключением упущенной выгоды и финансовых затрат, понесенных Клиентом вследствие невыполнения Банком условий соглашения Вакала.

Бизнес продукты Zaman Bank

На сайте банка не нашлось ни одного кредитного продукта ни для юридических лиц, ни для физических лиц. Единственные продукты для бизнеса это два вида депозитов:

• Мудараба - форма инвестиционного депозита, при котором Вкладчик (Раббуль Маль), передает свои деньги в банк, который действует как Управляющий (Мудариб), и инвестирует денежные средства в инвестиционные проекты с различным уровнем риска.
• Вакала – агентское соглашение, в котором Клиент (Муваккиль) поручает инвестировать свои средства Банку (Вакиль), который прилагает все усилия для получения прибыли путем инвестирования средств в любой соответствующий шариату бизнес-проект, по согласованию сторон.

 Примечание: Данные взяты с официальных сайтов вышеперечисленных банков на дату написания статьи - 24.11.2021г.

О банковских продуктах для бизнеса читайте в наших статьях:

·         «Рефинансирование бизнес кредитов в Казахстане»

·         «Какие БВУ и на каких условиях предоставляют банковские гарантии в Казахстане»

·         «Кредитование МСБ казахстанскими банками второго уровня»

Читайте также

·         Частная компания в МФЦА (AIFC)

·         Система управления рисками (СУР) в Казахстане

·         Статистический учет и отчетность в компании

·         КПН – что это за налог и кто его платит

·         Производственный календарь на 2022 год

·         Рефинансирование бизнес кредитов в Казахстане

·         Франшиза - что это и как она работает

·         Категорирование налогоплательщиков в Казахстане

·         Аудит в кадровом учете