Библиотека /

Кредитование для юрлиц - возможность расширить бизнес, выгодно инвестировать или остаться на плаву в кризис. Бывает, что условия старого кредита становятся невыгодными по сравнению с новыми предложениями банков. Рефинансирование кредита позволит улучшить условия займа

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование - это получение нового займа для погашения имеющегося кредита. Рефинансироваться можно в форме:

• разового кредита - вам выдадут фиксированную сумму, которую нужно будет вернуть по утвержденному графику погашения задолженности;
• кредитной линии - вам одобрят фиксированную сумму, которую вы сможете снимать частями.

Можно потратить 1/3 суммы на погашение старого кредита и оплачивать проценты только с неё, а остаток использовать позже.

Рефинансирование кредита юрлица позволяет изменить одно или несколько условий старого займа:

• Увеличить сумму кредита. Для получения большего займа у вас должна быть хорошая кредитная история, обеспечение или поручители. В большинстве случаев максимальный объем рефинансирования не превышает размер текущей задолженности.
• Увеличить срок кредита. Это позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа и снизить финансовую нагрузку на юрлицо. Чтобы понять выгоду в продлении срока кредита, нужно рассчитать размер переплаты.
• Уменьшить процентную ставку. Для краткосрочного займа выгодно снижение ставки не менее чем на 2 %, для долгосрочного будет ощутим и 1 %.
• Объединить несколько уже имеющихся кредитов в один. Вам не придётся путаться в суммах и сроках платежей. По новому договору нужно будет вносить единую сумму.
• Поменять валюту займа. Этот вариант удобен, если вы получаете доход в тенге, а кредит возвращаете в валюте, курс которой стал невыгодным.

Если вы не хотите оформлять заем в другом банке, попросите свой банк-кредитор о реструктуризации - улучшении условий текущего кредита. Это удобно, так как у первоначального кредитора есть все ваши данные. Не придется тратить время на сбор документов и деньги на оценку залогового имущества. Реструктуризация предполагает переплату по кредиту, поэтому заранее сравните её выгоду с рефинансированием.

Какие кредиты можно рефинансировать

Юридические лица могут рефинансировать:

• доверительные займы;
• инвестиционные кредиты;
• автокредиты;
• целевые кредиты на оборотные средства, покупку деловой недвижимости и оборудования.

Законодательство не устанавливает требований, на основании которых можно или нельзя рефинансировать те или иные кредиты. Но в конкретных банках ограничениями могут стать:

• оставшийся срок действия погашаемых обязательств - обычно не менее трех месяцев;
• количество объединяемых займов - некоторые банки допускают не более четырех кредитов, в других можно консолидировать 5-6 задолженностей;
• дата заключения договора у первоначального кредитора — обычно не позднее 6 месяцев до подачи заявления на рефинансирование.

Иногда условия первоначального кредитования для юрлиц предусматривают штрафы и пени за досрочное погашение задолженности. Рефинансировать такие кредиты невыгодно, а в некоторых случаях - даже невозможно.

Условия казахстанских банков по рефинансированию бизнес кредитов

Как можно увидеть из таблицы из всех казахстанских банков только два банка предлагают продукт рефинансирования бизнес кредитов. Подход к каждому клиенту исключительно индивидуальный.

Остальные банки имеют продукты рефинансирования, но они направлены на физических лиц, а в некоторых банках рефинансирование возможно только для ипотечных кредитов.

Кроме того, вы можете узнать больше о банковских гарантиях для бизнеса из статьи – «Какие БВУ и на каких условиях предоставляют банковские гарантии в Казахстане»

Читайте также

·         Какие БВУ и на каких условиях предоставляют банковские гарантии в Казахстане

·         Процедура реабилитации в Казахстане

·         Как приостановить деятельность ТОО и иностранного представительства в Казахстане

·         7 методов и 5 шагов организации управленческого учета

·         Что делает бухгалтер при ликвидации ТОО

·         Какие документы нужны для заключения договора

·         Кастодиальная деятельность в Казахстане

·         Банкротство в Казахстане

·         Какие изменения внесли в Налоговый кодекс РК